V níže uvedené Tabulce se nachází komparace nabídky produktu Americká hypotéka – neúčelová pro hodnotu úvěru ve výši 1,5 mil. Kč při hodnotě nemovitosti 2,5 mil. Kč, dobou splatnosti 20 let, s pevnou úrokovou sazbou s fixací na 5 let a pevnou výší splátky.

Na základě takto stanovených parametrů si za zpracování či poskytnutí úvěru nejvíce účtuje Česká spořitelna a Komerční banka, kde pro úvěr ve výši 1,5 mil Kč činí 6 000,- Kč, naopak mBanka, Raiffeisenbank, Fio banka a Equa bank si poplatek za tyto služby neúčtují stejně jako měsíční poplatek za vedení úvěrového účtu, který uhradíte pouze ČSOB, Poštovní spořitelně a Hypoteční bance. Celkově jsou podmínky Americké hypotéky těchto 3 finančních institucí shodné, což je dáno tím, že jak Poštovní spořitelna, tak i Hypoteční banku zaštiťuje ČSOB.

Výše úrokové sazby se pohybuje mezi 3,99 – 7,59 % p.a., přičemž nejnižší úrokovou sazbu nabízí Equa bank, zatímco nejvyšší má ČSOB a Poštovní spořitelna s Hypoteční bankou. Od toho se také odvíjí RPSN, jehož součástí je zmiňovaná úroková sazba, která se na jeho celkové výši podílí 94 – 98 %. To znamená, že nejnižší RPSN, neboli roční procentní sazbu nákladů, a měsíční výši splátky, která se pohybuje mezi 9 082 – 12 167,- Kč nabízí Equa bank, zatímco nejvyšší RPSN a splátku úvěru očekávejte při podávání žádosti o Americkou hypotéku v ČSOB a jejích přidružených finančních institucí.

 

Tabulka 1: Srovnání nabídky Americké hypotéky vybraných bank

  Česká spořitelna ČSOB/Poštovní spořitelna/ Hypoteční banka Equa bank Fio banka Komerční banka mBank Raiffei-senbank  
 
Zprac./poskytnutí úvěru 6 000,00 3 900,00 0,00 0,00 6 000,00 0,00 0,00  
Vedení úvěr. účtu (měs.) 0 150 0 0 0 0 0  
Úroková sazba (p.a.) 5,95% 7,59% 3,99% 4,88% 5,99% 4,24% 5,09%  
Měsíční úrok (v Kč) 7 437,50 9 487,50 4 987,50 6 100,00 7 487,50 5 300,00 6 362,50  
RPSN 6,17% 8,07% 4,07% 5,00% 6,21% 4,32% 5,21%  
Měsíční splátka (v Kč) 10 703,24 12 166,58 9 081,80 9 800,17 10 737,81 9 280,52 9 974,06  

Zdroj: finparada.cz

 

Ať už jsou podmínky a nabídky Americké hypotéky jednotlivými bankami jakékoliv, jedno mají společné. A to vyšší úrokovou sazbu ve srovnání se „standardními“ úvěry na bydlení, což se také odráží do jejich ceny, respektive nákladů v podobě úroků, které nám říkají, o kolik korun daný úvěr přeplatíme. Nedá se nic dělat, „volné“ požadavky od bank, které pro ně znamenají finanční riziko, se musí v něčem promítnout. I zde tedy platí, že čím vyšší riziko, tím vyšší je požadována úroková sazba. Proto také není o tyto úvěry ze strany žadatelů (občanů) zájem, protože i přes vysokou zadluženost nechtějí domácnosti přijít o střechu nad hlavou, byť k tomu v řadě případů kvůli exekucím dochází.

Na druhou stranu v případě hypotéky toto riziko visí nad občanem jako Damoklův meč již při samotném sjednávání úvěru, jelikož je hned na začátku vidět horentní suma, kterou bude muset domácnost splatit, přičemž u spotřebitelských úvěrů jde vidět pouze dluh ve výši několik desítek tisíc korun, které žadatele příliš nerozhodí, jelikož si říká, že na to přece bez problémů vydělá. Bohužel jsou to především úroky, které řadu domácností položí na lopatky a dovedou do dluhové pasti.